保险种类科普篇

保险主要分财产险和人生险，财险比较常见的就是车险。人身保险主要分成三大类：人寿保险、健康险和意外险。

人寿保险主要保“死”，就是人没了才赔钱；目前常见的就是定期和终身寿险。

健康保险主要保“生”，就是得病了才赔钱；市场常见的就是长期重疾险，医疗险等。

意外伤害保险既保“生”也保“死”，出了意外都赔钱，但重点在于意外的范畴，飞机火车出事故，猫抓狗咬这些都是意外，主流的是综合意外险。

还有就是结合理财产品的年金啊，养老啊，分红险之类的，早些年没少忽悠大家，例如父母那代人想买安心又想保本有收入，实际上性价比对客户是很低的，但对保险公司来讲利润也最高。要投资就找其他投资的渠道，没有那么多双赢的事。我对保险的理解是：用更少的钱，为自己获得更大的保障。节约下来的钱，投到更专业的投资领域。

处于上有老后有小的八零后，压力自然不用说，生活在大城市收入稳定但也有房有贷，不穷也绝不是富人，抗风险能力太低了，想赚钱，赚钱难。不想因为家人的风吹草动就连魂都没了，所以我对家庭的保险配置理解是这样的：

意外险：衣橱里的T恤，简洁基础款。意外险是所有保险里最便宜的，性价比最高。虽然发生概率低，但老话讲天有不测风云，重点说下老人最好给买份意外险，腿脚不灵便了出险概率也大些（超过60的老人可选的保险很有限，意外和长期医疗还有防癌这类消费型的可以考虑，其他类型即便能投保也不划算）。 建议买综合意外险，一年一买，消费型的一顿饭钱罢了。

重疾险：春秋款风衣，实用系百搭长远陪伴。重疾种类太多了，定期重疾、终身重疾、火爆的百万住院医疗都属于这个范畴，如果真的不幸患上重疾，那么拥有一份重疾险，就能在病症确诊后得到一份合同约定的保额，让我们个人和家庭不会因为疾病而失去经济来源，降低生活质量。现在重疾产品比原来保证更全面价格更便宜，原来保险公司真黑啊!中年人建议购买终身重疾，至于额度看自己的负担情况，也可以慢慢配置。小孩可以考虑消费型的重疾，保额80万左右保到30岁，我们宝宝年付价格也就几百块，性价比挺高，然后随着时代发展在慢慢为孩子配置。当然了，如果钱不紧张买终身当然更有保障。

人寿险：绿色军大衣，厚重温暖。寿险很简单，没那么多弯弯绕绕，人没了给钱。建议给家庭主要经济来源的一方购买，保障身故后有大笔现金留给最想保护家人一份保障，履行未尽的责任，好悲壮~寿险分定寿和终身，当然价格差异也很大，总体来讲还是高杠杆产品，家庭贷款较多或是老人负担较重的还是要考虑。

保险种类繁多，贵有贵的优势，便宜也有便宜的弊端，如何配置全面且合理仁者见仁，生老病死的话题不想总提，可是活着本身就是很贵的事，保险买不到健康，却能给你相对的安全感和尊严。不要过度购买，但真的不能没有一丝保障。