保险业务基础知识

一.保险的分类

  1.按保险标的分类:可分为财产保险和人身保险。

  财产保险：是以财产及其有关利益为保险标的，如企业财产险、家庭财产险、车险等。

  人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

2.按实施方式分类:分为强制保险和自愿保险。

  强制保险：如交强险，是依据法律规定必须参加的保险。

  自愿保险：则是投保人根据自身需求和意愿，自主决定是否购买的保险，如大多数商业保险。

二.保险合同要素

主体:包括保险人、投保人、被保险人、受益人。

保险人：是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

•   投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
  

•   被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障享有保险金请求权的人。
  

•   受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
  

•   客体:是保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
  

•   内容:主要包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、保险费等条款。
  

三、保险业务流程

  展业:保险公司通过各种渠道和方式，向潜在客户宣传和推销保险产品，如通过代理人、经纪人、网络平台等进行营销。

  投保:投保人根据自身需求选择保险产品，填写投保单，提交给保险公司，同时缴纳保险费。

  核保:保险公司对投保人的投保申请进行审核评估风险程度，决定是否承保以及以何种条件承保。

  承保:保险公司同意投保人的投保申请后，与投保人签订保险合同，保险合同正式生效。

  理赔:被保险人发生保险事故后，向保险公司提出索赔申请，保险公司对事故进行调查核实，确定是否属于保险责任范围，然后按照合同约定进

行赔偿或给付保险金。

四、保险费率

   保险费率：是指按保险金额计算保险费的比例。它由纯费率和附加费率两部分组成。纯费率是根据损失概率计算出来的用于赔偿损失的费率。

   附加费率：则是用于保险公司经营管理费用和预期利润等的费率。保险费率的厘定需要遵循公平性、合理性、稳定性等原则，确保保险费与风险相匹配。