从“裸奔”到“全副武装”，车险怎么买不踩坑

车险分为交强险和商业险两大类，交强险是国家强制购买，商业险可以按需选择。

01.交强险：必须买

交强险，是国家规定机动车必须强制购买的保险，如果不买，车辆就不能合法上路行驶，交警查到会扣留车辆并进行处罚，审车年检也都过不了。

交强险只能赔付他人的损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。交强险的赔偿限额主要分为有责赔偿和无责赔偿两种，具体如下：

2.商业险：按需购买

机动车的商业险包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险、附加险等。各险种作用如下：

①车损险（赔偿咱们自己的车损）：主要负责赔付由于自然灾害或交通事故造成的自己车辆的损失，无论是剐蹭、暴雨泡水，还是被人划车，都能赔。

②第三者责任险（赔偿对方的人身伤亡或物损）：不小心撞到豪车或伤到人，用它赔。保额建议选择300万元以上。

③车上人员责任险（赔偿自己车上驾乘人员的人身伤亡）：也称为“座位险”，主要保自己车上的乘客和司机，自驾游多或常载亲友的可以选择。

④附加险：除了以上几种主要的险种外，还有划痕险、轮胎险等附加险，小保建议新手酌情考虑，老司机可直接跳过。

有一个附加险很有必要，那就是——医保外用药责任险。在人伤事故中，第三者责任险只能按照医保范围赔付，而投保这个附加险之后，医保外费用保险公司也赔付。

⑤外部电网故障损失、自用充电桩损失等附加险：新能源汽车根据实际情况选择购买。

商业险虽然看上去种类繁多，但其实并不复杂，根据“保人比保车更重要”的原则，结合自身预算和用车情况来选就行。小保这里给到三种方案供您参考：

交强险+三者险：适合老旧车/低价值车，基础保障即可。

交强险+三者险+车损险：适合老司机：精简实用，省钱优先。

交强险+三者险+车损险+医保外用药责任险+驾乘险：适合新手司机，新手经验不足，剐蹭风险较高，配置全面保障更稳妥。

保险公司那么多，该选哪家？

市场上提供车险的保司有很多家，选择车险公司时，该怎么选？这里小保也有建议了，记住“多快好”3字原则。

01.服务网点多

常跑外地或郊县的，选网点多的大公司，投保、理赔都很方便。中国人保万家网点服务全国，北起漠河，南至三沙，服务范围遍及全国城市乡镇、偏远农村，不管你去到哪里，都能找到中国人保的网点。

02.理赔速度快

理赔速度非常影响使用体验，中国人保限时理赔方便快捷，万元以下案件1小时通知赔付，小额案件现场赔付。

03.客户服务好

好的保险公司能够设身处地为车主着想，尽量简化繁琐的手续。可以从投保过程是否顺畅、是否能够做到全国通赔，在异地出险能否异地理赔、有没有增值服务等来判断。

中国人保无论是投保操作过程，还是后续理赔服务，均能给客户满意的服务，是车主的放心之选。

人保车险可以在中国人保APP上自助算价、自主投保，每个险种的保障范围、保额和保费都一目了然，24小时均可投保，投保过程清晰、简便，电子保单管理更省心，打开手机就能看到，不会出现急用时手忙脚乱找不到保单的场景。

买人保车险还可以享受安全检测、代办年检、道路救援、代驾服务（可享权益以保单为准）。

此外，告诉您一个买车险省钱的小窍门：安全驾驶。连续3年无事故， 交强险和商业险都能享受最低费率，反之，出险次数多，保费会上涨哦。